miércoles, 26 de diciembre de 2012

Préstamo Hipotecario: compra de vivienda.


Caracas.- Un nuevo ajuste a las condiciones de financiamiento para la adquisición, autoconstrucción y mejora de vivienda, tanto con recursos provenientes de los fondos de ahorro, así como de la gaveta obligatoria de la banca, fue publicado ayer  en sendas resoluciones dictadas por el Ministerio de Vivienda y Hábitat.
En la Gaceta Oficial 39.969 que circuló este lunes el despacho de Vivienda derogó la resolución que estipulaba el pago de cuota inicial, ya sea para los créditos con del Fondo de Ahorro Obligatorio o del Fondo de Ahorro Voluntario, o los de la gaveta hipotecaria. La normativa    autoriza a financiar 100% del valor del inmueble, siempre que la cancelación de cada cuota del préstamo no supere el 35% de los ingresos mensuales del solicitante.
Anteriormente las cuotas iniciales se calculaban según los ingresos mensuales. Si una familia ganaba menos de dos  salarios (Bs 3 mil 560,90) no debía entregar recursos por adelantado, pero  quienes percibían entre tres sueldos mínimos  (Bs 5 mil 341,35) y seis salarios (Bs 10 mil 682,7), la porción inicial se ubicaba entre 2% y 20% sobre un valor de Bs 270 mil del inmueble.
La nueva norma, además eleva levemente el monto de los créditos con recursos de los fondos de ahorro. Hasta la semana pasada se podía recibir un préstamo de Bs 270 mil para comprar un inmueble, pero ahora se establecieron cuatro topes de financiamiento, según la modalidad: para adquisición el crédito será  hasta Bs 300 mil; autoconstrucción Bs 202 mil 500; ampliación Bs 135 mil y mejora Bs 81 mil. Los recursos son aprobados para aquellos que ganan hasta Bs 7 mil al mes.
En el caso del financiamiento con la gaveta obligatoria bancaria (15% de la cartera crediticia, que fue de  Bs 39,7 millardos en 2012), el despacho habitacional estipuló que ya no podrán acceder todos aquellos que ganen más de cuatro salarios mínimos (Bs 7 mil 121,80), sino que se fijó un tope de 15 sueldos básicos (Bs 26 mil 706,75) para adquisición y de cinco salarios (Bs 8 mil 902,25) para autoconstrucción y mejoras. El monto a ser prestado se fijará según la capacidad de pago del solicitante.

Características.


Las resoluciones, además  fijaron que de las dos fuentes de financiamiento se podrá recibir subsidio, sino se superan los cuatro salarios (Bs 7 mil 121). El monto máximo será calculado sobre la base de un crédito de Bs 270 mil para adquisición y de Bs 202 mil 500 para autoconstrucción.
También se estipuló que los préstamos podrán concederse por un plazo máximo de 30 años para compra de inmueble, 20 años  para autoconstrucción, 15 años para ampliación y 10 años para mejora.
Los cambios propuestos fueron bien recibidos por el presidente de la Cámara Inmobiliaria de Venezuela, Aquiles Martini. Sin embargo, señaló que la eliminación de la cuota inicial eleva el riesgo de incumplimiento crediticio, ya que, según dijo, el beneficiario del préstamo, al no tener que comprometer recursos propios en la vivienda, puede desentenderse de pagar a la banca.
Aplaudió que se haya elevado el tope de crédito a Bs 300 mil, pero acotó que sigue siendo insuficiente.

Subsidios y tasas


El ministerio de Vivienda y Hábitat especificó que el subsidio  directo habitacional se entregará, de acuerdo con el ingreso familiar. Va desde 100% para las familias  que perciban menos de un salario mínimo al mes. Puede ser de 80% para quienes ganen un sueldo básico; 54,19% si la ganancia mensual  es de dos salarios; 28,39% si son tres sueldos; y 2,58% hasta cuatro salarios. Si ganan más de este monto, los grupos familiares quedan fuera del subsidio. Las tasas de interés no fueron revisadas y van desde 4,66%, pasando por  6,91%  y 9,16%, y cerrando en 11,42%.

Préstamo hipotecario con recursos propios (FAVV) del Banco de Venezuela PDF Imprimir E-mail
El crédito hipotecario del Banco de Venezuela es una opción crediticia dentro del Régimen de Vivienda y Habitat para aquellas personas o grupos familiares que optan por recursos propios (FAVV) de ahorro habitacional.
Luego de haber analizado algunos precios de apartamentos en Caracas, revisaremos las diferentes opciones de financiamiento hipotecario para aquellas familias que necesitan un hogar, puesto que en muchos casos los montos de adquisición son tan elevados la vía más idónea es recurrir al mercado crediticio.
El Banco de Venezuela pertenece a la recién constituida Corporación de la Banca Pública, ofrece un producto llamado, Credihipotecario el cual le financia su vivienda principal y por ende no incluye remodelación de inmuebles, financiamiento de segundas residencias, locales comerciales o similares. Este producto bancario en específico va dirigido a personas naturales de grupos familiares con ingresos mensuales menores a BsF. 23.000,00.
El Credihipotecario ofrece tres modalidades según el ingreso mensual de su grupo familiar, si su familia cuenta con ingresos menores a siete mil bolívares fuertes (BsF. 7.000,00) el banco le podría financiar hasta el 80% del valor del inmueble, con un plazo máximo de financiamiento de 30 años bajo el Régimen de Vivienda y Habitat, a través de cuotas iguales y consecutivas mensuales. En este caso, los gastos de registros corren por cuenta del cliente además de una comisión flat de 0,5% sobre el monto de crédito otorgado.
En el caso de grupos familiares con ingresos mensuales mayores a siete mil bolívares (BsF. 7.000,00) y menores a dieciséis mil quinientos sesenta bolívares (BsF. 16.560,00) el banco ofrece financiar hasta el 75% del precio de venta del inmueble, con un plazo máximo de financiamiento de 25 años, de igual forma a través de cuotas mensuales y consecutivas. De igual manera los gastos corren por cuenta del cliente y se cobra una comisión flat de 0,5% del monto del préstamo otorgado.  Si el ingreso mensual oscila entre BsF. 16.561,00 y BsF. 23.000,00 se mantienen las condiciones de financiamiento a excepción del plazo máximo que se reduce de 25 a 20 años.
Así mismo, para todos los créditos se exige una inicial mínima entre un 20% y 25% del valor del inmueble, dependiendo de los ingresos mensuales del grupo familiar declarado.
Condiciones de los Préstamos Hipotecarios del Banco de Venezuela según el Ingreso Familiar

Ingresos propios BsF. 0 - 2.800,0 2.800,1 - 5.474,0 5.474,1 - 7.000,0 7.000,1- 10.120,0 10.120,1- 16.560,0 16.560,1- 23.000,0
Tasa de Interés 4,66% 6,61% 8,55% 10,50% 12,44% 14,39%
Cuota máxima/Ingreso Mensual 20% 25% 30% 30% 30% 30%
Plazo Años 30 30 30 25 25 25
Financiamiento hasta % 80% 80% 80% 75% 75% 75%
Crédito máximo BsF. 108.477,45 241.055,74 271.858,80 321.548,25 457.509,38 542.477,17
Fuente: Banco de Venezuela
BANCO DE VENEZUELA 

Los que nos dice estas cifras es que, si su grupo familiar cuanta con ingresos mensuales menores a 2.800, es decir, menos de tres salarios mínimos, lo máximo que puede otorgarle el banco en crédito es BsF. 108.477,45. Con ese crédito podría adquirir una vivienda de 20 mts2 aproximadamente en la zona oeste del Municipio Libertador. Dicho préstamo estará sujeto a una tasa de 4,66% anual por un plazo de 30 años.
En cambio si su grupo familiar puede generar ingresos entre BsF. 2.800 y 5.474 bolívares fuertes, podría acceder a un préstamo por BsF. 241.055,74, lo que le representaría poder acceder a una vivienda de 54 mts2 en la zona oeste de Caracas. En este caso, la tasa de interés se ubica en 6,61% a un plazo de 30 años, siempre procurando que la cuota mensual y consecutiva no exceda el 25% de sus ingresos mensuales.
En el caso de que sus ingresos oscilen entre BsF. 5.474,1 y 7.000,00, podría acceder a una vivienda  de 64 mts2 en la mencionada zona. Sí los ingresos familiares se encuentran entre 7.000,1- 10.120,0 su posible vivienda podría ser de 72,22 mts2. Para ingresos familiares con un rango de BsF. 10.120,1 y  16.560,0 el apartamento podría aumentar hasta 102,75 mts2. Por ultimo a través de Credihipotecario del Banco de Venezuela, podría adquirir una vivienda de hasta 121,8 mts2 en la zona oeste de la ciudad capital siempre y cuando sus ingresos familiares se encuentran por encima de 16.560,1 bolívares fuertes y menores a 23.000 bolívares fuertes. 
 

Banco Bicentenario. Requisitos.

  • Ser venezolano, en caso de ser extranjero, deberá haber adquirido legalmente la residencia.
  • Ser mayor de edad.
  • Declarar ingresos mensuales para el cálculo del ingreso total del grupo familiar.
  • Estar afiliado al Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (FAOV), con 12 meses de aporte como mínimo, y en estado activo y solvente.
  • No ser propietario ni copropietario de vivienda principal.
  • No haber recibido durante los últimos 5 años préstamo hipotecario con recursos regulados por las leyes.
  • Poseer una cuenta en Banco Bicentenario,para el descuento de las cuotas.
  • Presentar todos los recaudos necesarios, en cualquiera de nuestras agencias a escala nacional.

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